香港金管局联同银行业推出多项措施支持中小企发展和升级转型

智通财经APP获悉，香港金管局今日(10月18日)联同银行业推出多项措施，从资金及银行产品和服务方面，进一步支持中小企持续发展，并协助它们开拓新的业务与市场。香港金管局将会与银行业推出五项措施：1.释放银行资本便利中小企融资需求；2.预留专项资金支持中小企；3.推出更多协助中小企转型的信贷产品及服务；4.增加更多“部分还本”安排选项；5. 投放足够人手和资源，尽早落实“中小企融资担保计划”的优化措施。
据悉，自香港金管局今年3月联同“银行业中小企贷款协调机制”(协调机制)推出九项支持中小企措施以来，共有20,000家中小企受惠，涉及信贷额度超过440亿港元。香港金管局亦一直通过不同渠道和平台，包括于今年8月成立的“中小企融资专责小组”，与50多个不同行业商会及其会员交流会面，以更深入了解不同中小企所面对的挑战和需要。
香港金管局听取工商界的意见后，将会与银行业推出以下五项措施，协助中小企持续发展和升级转型，提升它们的竞争力和生产力以应对各种营运挑战：
1.释放银行资本便利中小企融资需求： 香港金管局将逆周期缓衝资本(CCyB)比率由1%下调至0.5%，及容许银行提早实施《巴塞尔协定叁》下对中小企贷款较优惠的资本要求，借此释放银行的资本，让银行利用这些额外资本支持中小企的信贷需要。
2.预留专项资金支持中小企： 16家活跃于中小企贷款的银行已经在其贷款组合中预留总共超过3,700亿港元的中小企专项资金，便利中小企客户获得所需融资，以应对多变的经营环境。银行亦会因应中小企的需要和发展，定期检视和考虑增加专项资金的规模。
3.推出更多协助中小企转型的信贷产品及服务： 银行承诺推出更多信贷产品及服务以满足中小企转型，包括预先批核信贷额度、无抵押贷款、跨境贷款，和备有灵活还款期的信贷产品等。
在数码转型方面，银行会透过提供电子商务融资及电子支付服务，让不同行业如零售、餐饮和贸易业等的中小企能更好利用数据和採用创新业务方案，加强市场推广、简化业务流程及节省营运成本。
在绿色转型方面，银行会积极考虑推出相关的谘询服务，并通过与绿色认证机构合作，减轻中小企申请绿色认证的费用，支持中小企实践低碳转型，亦会提供绿色贷款协助它们购买及採用低碳设备以减少自身的碳排放，及转型成绿色供应商等。
4.增加更多“部分还本”安排选项： 银行业“预先批核还息不还本”计划于2023年7月展开有序煺出程序时，协调机制推出优化措施，协助有关企业逐步回復至正常还款。考虑到一些客户的“部分还本”安排将于2025年初到期，银行承诺会以包容态度，按照审慎风险管理塬则，向这些企业客户提供更多具弹性的还款安排，例如延长“部分还本”选项期限，提供更多不同还款比例和时限的“部分还本”选项，甚或还息不还本安排，以协助它们应对经济转型期的挑战。上述安排同样适用于以个人名义敍做之的士、小巴及商用汽车贷款。
5. 投放足够人手和资源，尽早落实“中小企融资担保计划”的优化措施： 银行会适当配备资源处理申请个案，积极配合香港按证保险有限公司，尽早落实“中小企融资担保计划”下的“还息不还本”安排以及其他优化措施。
香港金管局表示，会继续了解银行的中小企业务策略，亦会透过协调机制和专责小组与银行业和工商界保持紧密联系，举行研讨会及其他活动，推广银行业支持各行各业中小企的服务、产品和计划，携手支持中小企持续发展和升级转型。