设为首页
收藏本站
开启辅助访问
切换到宽版
快捷导航
登录
立即注册
快速发布信息
搜索
搜索
首页
Portal
社区
BBS
签到
本版
文章
帖子
用户
大秦说
»
社区
›
财经
›
财经快报
›
寿险、盈利、引战,万亿大家保险新总经理的 “老难题”
返回列表
发新帖
寿险、盈利、引战,万亿大家保险新总经理的 “老难题”
[复制链接]
9208
|
0
|
2024-5-20 04:53:26
|
发表时间:2024-5-20 04:53:26
|
显示全部楼层
|
阅读模式
出品 | 子弹财经
作者 | 立莉
编辑 | 蛋总
美编 | 倩倩
审核 | 颂文
日前,备受市场关注的大家保险集团有限责任公司(以下简称“大家保险”)现重大人事变动,空缺超两年半时间的总经理一职,将迎来新任“接棒者”。
据界面新闻报道,大家保险监事长孙先亮拟任总经理,在获得监管批复后,将正式成为大家保险集团新一任的总经理。
有着万亿基本盘的大家保险脱胎于“安邦保险”,从2019年成立之初就一直备受市场关注,无论是其风险化解还是人事战略,均为业内焦点。
「界面新闻·子弹财经」注意到,4月30日大家保险旗下三家子公司披露2023年年度业绩报告,从中我们可以窥见其近两年的发展情况。对于经历了五年蜕变的大家保险而言,下一步又将何去何从?
1、空悬两年半,监事长或出任总经理
若孙先亮任职资格顺利获批,将成为大家保险的第二任总经理。
大家保险的首任总经理为保险老将徐敬惠,自他2021年9月卸任后,总经理职位空缺至今,期间临时负责人由罗胜担任。
如今,拟任总经理一职的孙先亮出身监管系统,现任大家保险集团有限责任公司监事长,同时兼任大家资产、大家人寿、大家财险、大家养老监事长。
根据大家保险官网信息显示,孙先亮生于1973年,中国人民大学工商管理硕士,曾任中国金融出版社编辑、记者、干部,中国人民银行办公厅干部,银监会办公厅主任科员、副处长、处长,在此其间挂职担任华夏银行总行行长助理,银监会办公厅副主任,银保监会办公厅副主任。
不同于绝大多数险企,大家保险是为化解安邦保险的风险而生。
2018年2月,安邦集团被正式接管。一年接管即将期满之日,监管发布公告,对安邦接管期限依法延长一年,即延长至2020年2月22日。在此期间,2019年7月大家保险成立,成为安邦重组过程的重要一环。
2020年1月,原银保监会官网发布公告称,核准其担任大家保险总经理徐敬惠的任职资格。
对于这一任命,业内并不意外。自2018年2月起,徐敬惠兼任安邦保险集团股份有限公司接管工作组副组长。
(图 / 澎湃新闻)
徐敬惠出身于“太保系”,有着30多年的保险从业经历。最为人称道的是,掌舵太保寿险期间,徐敬惠曾通过收缩银保、开辟大个险之路,带领太平洋寿险重登“寿险三强”。
徐敬惠全程参与重组安邦保险和成立大家保险的关键事项,2021年9月徐敬惠卸任总经理一职。此后,大家保险总经理职位一直空缺未能补位,期间副总经理罗胜担任临时负责人。
由于特殊的发展历程,大家保险现任5名高管中罗胜、李欣、赵鹏、罗艳华4人均出身监管体系。
大家保险自成立之后,配合处置安邦金融风险,并多措举推动业务转型。截至2020年1月,接管前安邦集团销售的1.5万亿中短存续期理财保险已兑付完毕。
2021年初,同样出自监管体系的董事长何肖锋曾对媒体表示,大家保险做的事情为“补传统的课,讲养老的故事”。
近年来,大家保险专业养老品牌“大家的家”搭建了城心医养、旅居疗养、居家安养三条产品线,已在全国布局17个城心医养社区、6个旅居疗养社区、5个居家安养照护中心。
2、财险、养老盈利待发力,寿险尚未披露业绩
为受让安邦保险旗下相关股权和业务,大家保险成立大家财险、大家人寿、大家养老、大家资管四大子公司。
其中,大家财险为新设,其余三者均由原安邦保险子公司更名而来。由于此前处于风险处置和偿付能力披露豁免期,大家保险以及分公司的业绩不为外界所知。
「界面新闻·子弹财经」注意到,今年以来上述四家子公司中除大家人寿之外,均披露了偿付能力报告。4月30日,大家财险、大家人寿、大家资产三家公司均披露了2023年年报,从中我们可以窥见其近两年的业绩情况。
大家财险方面,截止2023年末总资产为136.35亿元,2023全年度签单保费为85.11亿元,分公司数量为36家。
2023年,大家财险实现保险业务收入85.03亿元,同比增长5.44亿元,净利润-3.45亿元相比2022年亏损扩大。
综合成本率为105.04%,其中综合费用率为42.76%,综合赔付率为62.29%。近三年平均投资收益率为3.44%,近三年平均综合投资收益率为2.25%。
最新披露的一季度偿付能力报告显示,大家财险今年一季度亏损状况未能改善,净利润-0.82亿元。一季度综合和核心偿付能力充足率均为226.25%,比上季度下降22.22%。
最近两期风险综合评级结果均为BB。
大家养老方面,2023年实现保险业务收入19.49亿元,去年为4.14亿元,同比大幅上涨15.35亿元。净利润为-1.59亿元,相较2022年的-1.32亿元亏损扩大。近三年平均投资收益率为5.40%,近三年平均综合投资收益率为4.34%。
截止2024年第一季度末,大家养老保险业务收入为4.85亿元,净利润为-1.37亿元。
核心、综合偿付能力充足率分别为386.93%、403.51%,较上季度末分别下降30%、27%:2023年三季度和2023年四季度风险综合评级结果分别为BBB和BB。
至于大家资产方面,其2023年净利润为正,达到2.38亿元,营业总收入5.42亿元。不过这两项指标较2022年略有收窄,分别下滑0.2亿元、0.19亿元。
相比其他三家,大家人寿负担较为沉重,尚未披露年报、偿付能力报告等。
大家保险方面曾透露,对于人身险而言,“补课”包括两方面,一是在原有的银行渠道中,搭建完整的产品线,如养老产品、健康产品;二是搭建自己的个险渠道,增加对销售渠道的可控性。
官网信息显示,2023年大家人寿渠道全年续期保费同比大幅增长,产品13个月继续率、25个月继续率行业领先;渠道新单负债综合成本率、负债资金成本率均实现优化。
个险方面,大家保险试水独立个人保险代理人,截至2023年12月,大家人寿个险渠道实现期交保费12.5亿元,月人均期交产能达7.8万元,年度MDRT达标超过700余人。
目前,大家人寿在全国有十余个省份和城市开放了专属代理店注册,其中独立代理人注册专属代理店达到41个。
有保险业资深从业人士向「界面新闻·子弹财经」透露,“大家人寿选择独代制度是有其必然性的,安邦时代本质上是投资公司,个险业务几乎一片空白。独代去除中间层级,摒弃人海战术,有利于吸引更多高素质销售精英加入独代队伍,走精英化代理人的道路。”
在他看来,这也较为符合大家人寿当时个险渠道薄弱的状况。
3、多次“引战”未果
成立之初,大家保险称引入实力雄厚、有实力有意愿支持公司长期稳健发展的战略股东,是大家保险转型发展的重要基础。但由于种种原因,大家保险的股权,一直难寻接盘方。
大家保险方面曾表示,早在2019年下半年以来,在银保监会的推动下,中金公司、瑞银集团两家财务顾问的协助下,大家保险按照市场通行流程和标准,广泛征询潜在投资人意向。
直到2021年年中,大家保险的“引战”,似乎迎来重要一步。
2021年7月,中国保险保障基金首次在北京金融资产交易所挂牌转让大家保险98.78%股权,其中包括保险保障基金的98.23%股权及中国石油化工集团有限公司持有的0.55%股权,底价为335.7亿元。
彼时,对于受让方需要满足资格条件,大家保险要求颇为严格:一是产权交易仅接受联合体受让;二是联合体全部成员须符合《保险公司股权管理办法》等有关规定;三是联合体须明确一名牵头人,并授权牵头人全权处理与本次产权交易有关的一切事宜。
2021年8月,保险保障基金以302.12亿元的价格再次公开挂牌,较第一轮挂牌降价约10%。截止至2021年9月26日挂牌期满,大家保险仍未等到意向买家,300多亿元的“引战计划”最终“流拍”。
据报道,期间厚朴资本、春华资本、厦门金圆、京东等知名企业都曾表示过对大家保险股权的兴趣。
但大家保险股权转让,为何延期两次仍难觅受让方?
“大家保险有一些历史遗留问题,股东并不容易找。此前股权比例太大,需要动用的资金不是小数,所以大家保险之前会以联合体形式受让股权。”前述保险资深从业人士对「界面新闻·子弹财经」表示。
“严监管时代保险公司的投资价值相比之前大打折扣。近年来保险业处于转型深水区、业绩普遍低迷,险企的股权挂牌转让流拍是常见的事情。”他补充道。
(图 / 摄图网,基于VRF协议)
据财新当时的报道,大家保险或将三年内不再考虑引战事宜。大家保险在召开的内部高管会上提及,公司层面要先改善公司经营,尽量用经营现金流补充资本,并争取监管豁免偿付能力充足率的还要求。
如今三年时间将过,诚如前文所述,大家保险四家子公司中三家业绩已披露,大家人寿尚未公开。
未来大家保险会否再考虑引战一事,何肖锋、孙先亮组成的领导班子又将如何开启下一个五年?「界面新闻·子弹财经」将持续关注。
*文中题图来自:大家保险官方微博。
回复
使用道具
举报
返回列表
发新帖
高级模式
B
Color
Image
Link
Quote
Code
Smilies
您需要登录后才可以回帖
登录
|
立即注册
本版积分规则
发表回复
回帖并转播
回帖后跳转到最后一页
爱老虎哟
30
主题
80
帖子
80
积分
注册会员
注册会员, 积分 80, 距离下一级还需 120 积分
注册会员, 积分 80, 距离下一级还需 120 积分
积分
80
收听TA
发消息
回复楼主
返回列表
财经快报
业界快讯
国内财经
国际财经
热门排行
1
《AC影》揭日本玩家伤疤手办被重做引热议:接下该逼他们删了黑人
2
大神分享《最终幻想16》贝妮迪塔建模图 黑色内衣诱人
3
Epic喜加二:《Invincible Presents: Atom Eve》与《卡牌王:牌店模拟器》
4
朱鹤新:外汇储备将继续发挥维护国家经济金融稳定的“压舱石”作用
5
2024年双十一手机销量排行榜:小米第一,vivo第二,苹果仅排第五
6
淘宝重大决定!关闭全额仅退款评价入口 预计一年减少265万条中差评
7
美股前瞻 | 三大股指期货齐涨,阿斯麦盘前续跌超3%
8
卢伟冰:小米14用户中女性比例非常高 但更容易摔手机